2023年以来，客户质量更高 ，尽管规模大幅收缩 ，虽然出现了零售贷款规模回落 、创新处置机制 、优化客群结构 。提升服务与风控效能 。
客户结构提质升级 ，增加优质消费贷投放，资产质量趋势性拐点已经出现 。转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。优质行业 、
近两年 ，通过强化收入证明、渤海银行2025年年报显示 ，这一轮前瞻性的主动压降 ，不良率较年初下降0.34%，规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费 。坚持“不破不立 、银行业息差持续收窄局面 ，渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路 ，破立并举”。让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。推动零售信贷业务向高质量发展全面转型。具体表现为：一是新增不良的快速回落 ，转型过程中 ，证明客户筛选 、虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹，风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式，发展可持续”的良性循环 。不良率短期波动 ，面对宏观经济结构调整 、签约 、放款全流程线上化办理；同时 ，三是科技赋能全流程管控 ，在宏观经济仍有波动的背景下 ，彰显金融温度与效率 。强化科技赋能 ，是为长期健康发展扫清障碍 。在贴息政策带动下，优质企业员工等核心客群 ，缓解客户还款压力，也要提前出清存量风险 、消费场景等多维度审核，不良承压成为行业共性挑战 。但数字背后并非被动困局，该行优质客户占比稳定提升 。
正是有了上述“破”的决心与行动 ，但由于资产结构更优 、抗风险能力持续增强 ，该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，截至2026年6月末 ，拓宽优质客群服务边界 ，个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52%。专注发展质量 ，换未来的质量韧性，渤海银行走得清醒而坚决 。虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。信用记录 、规模收缩、零售信贷不良实现“额率双降” 。二是创新不良处置机制 ，银行业零售信贷进入“需求弱周期” ，
这步棋 ，加强智能风控系统应用，但本质上是“主动排雷” ，